Vous comptez investir dans une assurance-vie responsable afin de donner plus de poids à votre démarche environnementale dans vos investissements ? Sachez que ce placement se caractérise par son aspect “vertueux”, dont le caractère responsable est attesté par des labels reconnus par l’État. Il en existe plusieurs et ceux-ci doivent être pris en compte pour valoriser votre assurance-vie.
L’attribution d’un label à un fonds
Ce sont des organismes indépendants qui délivrent ces labels, par exemple AFNOR et COFRAC. Plusieurs critères sont mis en avant pour la certification, dont le respect des critères ESG et l’exclusion de certains secteurs. Exemple : les énergies fossiles, l’armement, la production de stupéfiants et de produits illicites, le travail forcé, la discrimination et l’exclusion sociale, etc.
Les performances extra financières des supports d’une assurance-vie verte
Depuis toujours, la sélection d’une assurance-vie repose principalement sur des critères financiers, tels que le rendement, les frais, la valeur liquidative ou encore la notation Morningstar, le rang en percentiles et le ratio de Sharpe.
Cependant, dès lors que vous investissez dans une assurance-vie responsable, les critères extra financiers tels que la qualité des fonds labellisés sont aussi à considérer. Toujours est-il que ces performances extra financières sont indépendantes des risques encourus, dont ceux de perte en capital.
Labels ISR, Grennfin, Finansol
Ce sont les principaux labels qui sont décernés aux fonds verts répondant aux critères susmentionnés.
Le label ISR ou investissement socialement responsable
Ce label a été lancé en 2016 et tient compte des critères ESG – environnementaux, sociaux et de gouvernance. Revisité le 1er mars 2024, il intègre des critères plus exigeants, dont la lutte contre le changement climatique, l’exclusion des secteurs adossés à l'exploitation des énergies fossiles (charbon et hydrocarbure non conventionnels) ainsi qu’au développement de projets d'exploration et de raffinage d’hydrocarbure.
Le Label Greenfin ou finance verte
C’est à la fin de l’année 2015 que ce label a vu le jour et il a été baptisé France Finance Verte. Les entreprises répondant aux critères ESG en sont labellisées. Les secteurs d’activité éligibles sont ceux engagés dans une démarche écologique, entrant dans le cadre de la transition énergétique. Quant aux secteurs exclus, il s’agit de ceux spécialisés dans la filière nucléaire, l’exploitation forestière non durable, la production de combustibles fossiles et le traitement des déchets ne respectant pas les normes en vigueur.
Le label Finansol ou finance solidaire
En ce qui concerne ce label, il a fait son apparition en 1997 afin de soutenir des activités à dimension sociale et solidaire, telles que l’accès à l’emploi et au logement des personnes en situation de précarité financière. Idem pour l’accès aux soins pour les seniors. L’entrepreneuriat dans les pays en développement fait aussi partie des secteurs soutenus par le label Finansol.
Les critères de transparence, d’information et de solidarité sont au cœur de l’attribution du label Finansol.
Quid des autres labels ?
D’autres labels sont développés et attribués aux fonds verts ; il est cependant primordial d’en vérifier la liste en sachant que l’État procède à des révisions des critères d’attribution en fonction de la réglementation en vigueur.
Par exemple, certains labels européens sont aussi reconnus, de même que le label luxembourgeois et allemand pour les fonds répondant également aux critères ESG.
Pour en revenir aux labels Greenfin et Finansol, il se pourrait que des déclinaisons voient le jour au cours des prochaines années.
Pour conclure, sachez que la souscription à une assurance-vie solidaire et responsable intègre de plus en plus de portefeuilles, dont notamment celui des jeunes épargnants qui sont plus soucieux de la protection de la planète pour assurer un avenir durable à la génération future.
